В Украине увеличилась кредиторская задолженность по выданным потребительским займам. Поэтому НБУ планирует внести изменения в закон о кредитовании и повысить вес риска до 150%. Теперь на каждые 100 грн. кредита размер обеспечения будет составлять не 1 гривну, а 1,5 грн.
Будут использовать не депозиты клиентов, а собственные ресурсы банков. Это заставит кредиторов внимательнее проверять платежеспособность потенциальных заемщиков. Эти изменения вступят в силу во втором полугодии 2021 года. За счет высокой конкуренции между микрофинансовыми организациями это не повлияет на рост стоимости потребительских займов.
Изменения на рынке потребительского кредитования в странах Европы
В Европе уже сейчас приняли поправки к закону о выдаче потребительских кредитов населению. По информации аналитиков финансового аналитического сервиса Credit-10 в Украине, жесткие ограничения ввели скандинавские страны. Поправки приняты в 2019-2020 годах и имеют комплексный характер.
Например, в Норвегии запретили кредиторам в рекламе «быстрых займов» сообщать о «низких процентах» и «быстром получении кредита». Микрофинансовые организации обязали указывать реальный размер годовой, а не дневной процентной ставки.
Если процентная ставка за один день составляет 1,4%, то за год это 511%. Это позволит потенциальному заемщику оценить действительный размер переплаты, и вероятно, отказаться от решения оформлять такой кредит. Ограничили и срок кредитования, который не должен превышать пять лет.
Кроме ограничений в рекламе, в Швеции ужесточили и другие правила, а именно:
-
проведение розыгрышей среди клиентов;
-
размещение формы для подачи заявки на видном месте;
-
предварительное уведомление о подтверждении кредита в рассылках на электронную почту и номер телефона.
Информация о рисках для заемщиков и реальных процентах должна быть на видном месте, и выделяться цветом или шрифтом.
В Дании ограничили размер годовой процентной ставки до 35%, и запретили кредитным компаниям рекламировать свои услуги и продукты, если они кредитуют по ставке свыше 25%. Их услуги не могут предлагать и кредитные брокеры.
Под запрет попала реклама «быстрых кредитов» и азартных игр (букмекерских контор, карточных игр и т.п.) в одном рекламном блоке. Стоит заметить, что в Финляндии уменьшили размер годовой процентной ставки до рекордного минимума, который составил 10%.
Сейчас сложно говорить о результативности принятых изменений и жестких поправок. Падение рынка потребительских кредитов наблюдается только в Дании. Но по прогнозам экспертов, ожидается рост рынков во всех странах.
Статистические данные предоставлены финансово-аналитическим ресурсом Credit-10.com, который изучает и анализирует такие продукты, как потребительские кредиты, микрозаймы, дебетовые и кредитные карты.